超低金利が続く中、「人生100年時代」と、これからの暮らしは長くなりそうな現代。
漠然としたお金への不安を抱える人も多いのではないでしょうか？
今回はお金を扱うプロである「北陸銀行」でそんな不安を相談してきました！
「北陸銀行」本社にやってきた！
こまめな節約が大好き。
少しずつ金額が増えていく預金通帳を見ながらニヤニヤするのが趣味の編集部Yです！
ただ、このペースで老後に2,000万円貯めておくって、結構キツくない？！
そう気づき、身近なお金のプロ「北陸銀行」にやってきました！
"預金"だけじゃない、お金についての相談はおまかせ！
今回私にお金にまつわるお話をしてくれるのは、北陸銀行のMさん。
銀行といえばただお金を預けておくところというイメージが強いですが、北陸銀行は、お金のプロとして預金以外も様々な金融商品を取り扱っているんですよ。
Mさんはそんな金融商品を日々企画・検討しています！
お金のことは大好きですが、お金の難しい話は苦手です…。
今日はよろしくお願いします！
よろしくお願いします！わかりやすくお伝えできるようがんばりますね！
"預金"以外にもたくさんの運用方法が！
収入として入ってきたお金は、普通預金や定期預金として銀行に預けることが多いですよね。
そこから外貨預金、投資信託、iDeCoなど様々な金融商品での運用に移行する際、まず整理してほしいのが、お金の目的と役割なのだそう。
超低金利時代と言われる今、全てのお金を金利の低い普通預金や定期預金にお預けいただくことではご満足いただけないかもしれません！賢く「備える」「育てる」ことが重要です！それが資産の"運用"です！
お金に動いてもらって、効率的に増やしていくことを言います。
「備える」のに向いているのは、マイホーム購入や結婚資金、子どもの教育資金など、近い将来必ず必要になる資金。堅実に運用するのがオススメです。
そして、「育てる」のに向いているのは、当面使う予定のない余裕資金です。こちらは、収益性の高いプランで運用するのがいいですよ。
なるほど〜！金利の高かった昔は普通預金でもうまく運用できていたけれど、今は自分でお金の増やし方を考えた方が良いということですね！
"投資信託"の特徴とは？
でも、運用方法が多くてここから選ぶのはなんだか大変そう…。
当行では、さまざまな運用方法をご案内しておりますが、 今日は投資信託について詳しくお話しします。
投資信託…？
投資信託とは、たくさんのお客さま（＝投資家）から集めたお金をまとめ、それを資金として、運用の専門家が投資・運用を行い、得た成果を投資家に分配する金融商品のことです。
運用の専門家は、集めた資金を国内外問わず、債券や株式、不動産などに分散させて運用します。
投資家は、運用を委託する専門家と、投資する額をそれぞれ選べますが、運用そのものは専門家にお任せするので専門的な投資の知識がなくても資産運用することが可能なんですよ！
なるほど！それなら私でも始められそう！
投資信託の特徴をまとめると、大きく4つ！
①専門家がまとめて運用してくれる！
一番の大きな特徴は、高度な知識や技術を持った運用のプロが、投資家に変わって資金を運用してくれること。
通常、投資には細かな情報収集や分析が欠かせませんが、プロが代行してくれます。
②少ない金額から購入できる！
投資信託では、多くの投資家から集めた資金を一つにまとめて国内・外国の株式・債券などに投資しています。
個人で株式投資や債券投資を始めようとするとまとまった資金が必要ですが、投資信託は5,000円から、インターネットでのつみたてNISAお申し込みですと、1,000円からでも始められます。
③分散投資が可能！
投資の基本は、資産をいくつかの商品に分けてリスクを分散することと言われています。
投資信託では、複数の株式や債券などの金融商品に資金を振り分けて運用してくれるので、リスクの分散が可能です！
④元本保証がされていない…！
注意してほしいことの一つが、普通預金と違い元本保証がされていないこと。
値動きのある株式、債券などで運用するため、元本割れをすることもあります。
その分、リターン（投資収益）も大きくなる可能性があるので、リスクとリターンの両面で判断しましょう！
わ〜！投資信託のことがだいたいわかりました！
でも、投資信託の商品ってたくさんありますよね…？どれを選べばいいのか、その判断基準も難しいです…。
そうですよね。さまざまな商品選択の方法がありますが、その中の一つが手数料で選ぶ方法です!
申込時の手数料ゼロで始められる商品「Funds-i（ファンズアイ）」って？
プロに運用を任せる分、運用手数料がかかる投資信託。
そんな中でも申込時の手数料ゼロで始めやすいのが「Funds-iシリーズ」です。
さらに、株式、債券、REIT、バランスとラインナップが多く、選びやすい商品です♪
北陸銀行では、Funds-iシリーズの取引がオンライン上で完結するので、手間もかからず楽ちん！
●ご留意事項 Funds-iシリーズはインターネット専用商品であり、北陸銀行の窓口での購入はできませんのでご注意ください。Funds-iのお申込手数料は無料ですが、保有期間中には信託報酬がかかります。また一部ファンドには、換金時に信託財産留保額が基準価額から差し引かれるものがございます。
Funds-iの詳細はこちらから！
公式Webサイト投資信託口座開設・Funds-iシリーズの運用は、ネットで簡単にできる！
「Funds-i（ファンズアイ）」など、投資信託の購入をするときに北陸銀行で必要なのが、投資信託口座の開設。
北陸銀行アプリで、本人確認書類を撮影したり、必要事項を記入したりするだけで、簡単にできるのだとか！
アプリでの登録後、審査が通れば、必要書類等が1〜2週間で郵送で送られてきます！
それで口座の開設は完了！
気になる投資信託商品を運用し始めることができますよ！
●ご留意事項
アプリからの投資信託口座開設には、北陸銀行の普通預金口座（キャッシュカード発行済）が必要です。普通預金口座の新規口座開設の際にも、同じアプリをご利用いただくことができます。また、満18歳以上のお客さまが対象となります。
アプリの詳細はこちらから！
公式Webサイト不安なら、対面で相談できる「ほくぎんプラザ」へGo！
インターネットでの取引に不安がある、気になることを直接質問したい…という場合もあるはず。
そんなときは、対面で相談できる「ほくぎんプラザ」がオススメ！
土日祝日でも来店可能なので、気軽に足を運んでみてください♪
※感染症対策実施中。
ほくぎんプラザ金沢中央
| 住所 | 石川県金沢市駅西本町1-15-35 （北陸銀行金沢中央支店内） |
|---|---|
| TEL | 076-262-6225 |
| 営業時間 | 月〜金曜10:00−18:00 土日祝10:00−16:00 |
| 定休日 | 12/31-1/3、5/3-5/5 |
ほくぎんプラザ金沢南
| 住所 | 石川県金沢市泉野出町3-1-1 （北陸銀行泉野支店内） |
|---|---|
| TEL | 076-242-3550 |
| 営業時間 | 月〜金曜9:00−16:30 ※水曜を除く、12:30-13:30の間は休業 土日10:00-16:00 祝日(水曜を除く)10:00-16:00 |
| 定休日 | 12/31-1/3、5/3-5/5 |
ほくぎんプラザファボーレ
| 住所 | 富山県富山市婦中町下轡田165-1 |
|---|---|
| TEL | 076-461-3783 |
| 営業時間 | 10:00−20:00 |
| 定休日 | ファボーレ休業日、12/31-1/3 |
ほくぎんプラザかけお
| 住所 | 富山県富山市掛尾栄町4-58 （北陸銀行富山南中央支店内） |
|---|---|
| TEL | 076-423-0079 |
| 営業時間 | 月〜金曜10:00−18:00 土日祝10:00−16:00 |
| 定休日 | 12/31-1/3、5/3-5/5 |
<投資信託に関する留意点>
●投資信託は預金ではなく、預金保険および保険契約者保護機構の保護の対象外です。●投資信託は、元本・分配金が保証された商品ではありません。●投資信託は、次の要因により、お受取額が投資元本を下回ることがあります。◎組み入れ有価証券(株式・債券等)等の値動き(価格変動リスク)があります。◎ 組み入れ有価証券(株式・債券等)等の発行者の信用状態の悪化によるリスク(信用リスク)、国情・財務 状況等の変化およびそれらに関する外部評価の変化等によるリスク(カントリーリスク)があります。◎ 外貨建て資産に投資するファンドは、この他に為替相場の変動によるリスク(為替変動リスク)があります。◎詳しくは各ファンドの目論見書および目論見書補完書面等をご確認ください。●投資信託のお申し込みにあたっては、当行所定の申込手数料がかかるほか、保有期間中には投資信託の信託財産から諸費用 (信託報酬等、監査費用、信託事務の諸費用)も間接的にご負担いただくことになります。また一部のファンドには、換金時に信託財産留保額が基準価額から差し引かれるものがあります。●お申込手数料は、お申込金額(1口あたりの基準価額×お申込口数)に対しての料率です。お支払総額は、お申込金額にお申込手数料額および手数料金額に係る消費税相当額を加えた金額です。●投資信託の運用による損益は、投資信託を購入されたお客さまに帰属します。●投資信託は設定・運用を投信会社が行う商品です。●お申し込みの際は、購入されるファンドの最新の目論見書および目論見書補完書面等をお渡ししますので、必ず内容を十分にご確認のうえ、ご自身でご判断ください。
<NISA制度に関する留意点>
●北陸銀行での成人NISA、つみたて NISA口座対象商品は公募株式投資信託のみです。上場株式、上場投資信託(ETF)、不動産投資信託(REIT)等は取り扱っておりません。●口座で発生した譲渡損は、他 の課税口座で発生した収益と損益通算できません。譲渡損はないものとされ、課税口座で発生した収益との損益通算や確定申告による損失繰り延べはできません。●NISA制度では同一年において1人1口座に限り開設いただけますので、複数の金融機関に重複して申し込むことはできません。●一定の手続きのもとで金融機関の変更が可能ですが、金融機関の変更を行い、複数の金融機関で口座を開設した場合でも、 各年において1つの口座でしか公募株式投資信託等を購入することができません。また、口座内の公募株式投資信託等を変更後の金融機関に移管することもできません。なお、金融機関を変更しようとする年分の非課税管理勘定(以下、「非課税投資枠」といいます)で、すでに公募株式投資信託等を購入していた場合、その年分について金融機関を変更することはできません。●万一重複して申し込まれた場合には、最も希望する金融機関ではない金融機関に口座が開設されることもあり、その場合でも金融機関を変更することはできません。また口座開設が大幅に遅れる可能性もあります。口座は原則、特定口座としてご利用いただいている投信口座に追加して開設します。口座開設にはマイナンバーの告知が必要となります。●1年間の非課税投資額の上限は成人NISAが120万円、つみたてNISAが40万円であり、一度使用すると、たとえ解約しても再利用することはできません。●成人NISAとつみたてNISAは選択制であり、同一年に両方の適用は受けられません。暦年単位で変更することは可能です。●その他、ご不明点等ございましたら、北陸銀行の本支店等にお問い合わせください。
(2022年10月現在)
